Банкротство физических лиц и ИП

Процедура банкротства физических лиц (граждан) бывает двух разновидностей:

• 1. Реструктуризация задолженности
• 2. Реализация имущества

В своей практике мы стараемся сразу «перескакивать» на реализацию имущества, так как это экономически выгодно и удобно для должника, однако, при условии, если у должника маленький размер заработной платы и отсутствуют большие активы.

Посмотреть нашу практику по банкротству

Реструктуризация долгов – процедура, при которой суд в ходе процедуры банкротства утверждает план, реструктуризации, то есть, дает время должнику для погашения долгов перед кредиторами (банками) в течение определенного периода времени на срок до 3-х лет.

Если реструктуризация не принесла результатов либо если она экономически нецелесообразна- вводится процедура реализации имущества, то есть, у должника удерживается заработная плата за исключением суммы прожиточного минимума на гражданина, плюс распродаются активы, техника и.т.д.

Суть реализации имущества – накопить в течение 6 месяцев определенную сумму для погашения (хотя бы частичного) задолженности перед кредиторами.

После того, как проведена процедура, должник (банкрот) заносится в «черный» список и не может брать кредиты в течение 5 лет, то есть, в официальном бюро кредитных историй будут занесены сведения о процедуре банкротства.

Банкротство – неспособность гражданина отвечать по всем своим кредитным обязательствам, то есть, допущение просрочек по выплатам кредитов либо уже сформировавшаяся судебная задолженность по финансовым обязательствам.

Условия инициирования процедуры банкротства в соответствии с практикой Арбитражного суда Ставропольского края:

• На момент подачи заявления о банкротстве (несостоятельности) гражданина сумма задолженности должна составлять более 500 000 рублей, при чем, это должна быть именно сумма основного долга без учета финансовых санкций со стороны банка (неустойки, процентов и.т.д.);
• Факт просрочки исполнения обязательств в течение не менее 3-х месяцев, предшествующих подаче заявления в суд;
• Заявление подается в суд при условии уплаты госпошлины в размере 300 рублей, плюс оплаты расходов финансовому управляющему (15 000 рублей), а также вознаграждения управляющему (25 000 рублей), указанные суммы кладутся на депозит соответствующего арбитражного суда;

Следует отметить, что банкротство целесообразно гражданам, у которых действительно нет активов в виде недвижимого и движимого имущества , при этом, единственное жилье в счет не берется, остальное имущество, включая вклады, акции и.т.д. – будет распродано с торгов, которые организует финансовый управляющий, а если имущество не совсем ликвидное, то процедура может очень сильно затянуться…

В соответствии с п.7 ч.1 ст.47 Федерального Закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года « Об исполнительном производстве» (в редакции от 31.07.2020 № 289-ФЗ), исполнительное производство подлежит прекращению судебным приставом – исполнителем в случае признания должника банкротом.

Таким образом, все взыскания во время процедуры прекращаются (за исключением удержания денежных средств со стороны финансового управляющего для внесения их в конкурсную массу.

Ежемесячно удерживается сумма, превышающая размер прожиточного минимума на гражданина в конкретном субъекте Российской Федерации.

Виды помощи в рамках процедуры банкротства:

• консультационное сопровождение процедуры банкротства в части оценки рисков, перспектив;
• прогнозирование последствий проведения процедуры банкротства;
• комплексное представление интересов при подготовке «пакета» документов для инициирования процедуры банкротства;
• комплексное сопровождение процедуры банкротства: сбор всех необходимых документов, составление заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом), представление интересов в арбитражном суде;
• обжалование действий / бездействий финансового управляющего.